ケイバンク、2四半期で最大純利益を達成…金利収益の減少にもかかわらず“サプライズ決算”

インターネット銀行ケイバンクは、前第2四半期に700億ウォンに迫る純利益を計上し、四半期ベースで過去最高の業績記録を更新しました。金利収益は約20%減少しましたが、非金利収益が増加し、貸倒引当金負担が減少したことで業績が改善されました。ケイバンクは今後も成長を続け、今年中に再び新規株式公開（IPO）に挑戦する計画です。

ケイバンクは、前第2四半期に682億ウォンの純利益を上げたと13日に発表しました。前年同期（347億ウォン）と比べて335億ウォン（96.3%）増加しました。これは2017年4月の設立以降、四半期ベースで最大の純利益記録です。

銀行の主要な収益源である金利収益は、昨年第2四半期の1286億ウォンから今年第2四半期の1033億ウォンに253億ウォン（19.7%）減少しました。貸与残高は昨年第2四半期末の15兆7000億ウォンから今年第2四半期末の17兆4000億ウォンに10.8%増加しました。しかし、政策金利の引き下げによる収益性の悪化と、韓国最大の暗号資産取引所アップビットのウォン預金に支払う金利コストが増加したことで、金利収益は減少しました。ケイバンクがアップビットのウォン預金に支払う利用料率（金利）は、仮想資産利用者保護法が施行された昨年7月に年0.1%から年2.1%へと上昇しました。

非金利収益は昨年第2四半期の169億ウォンから今年第2四半期の197億ウォンに16.2%増加しました。特にプラットフォーム広告収益がこの期間に4倍以上伸びており、今年初めにリリースしたアプリテクサービス「お小遣いもらい」がリリース2か月で100万人の加入者を獲得したことが、ケイバンクの説明によればこれに大きく寄与しました。ケイバンクは他のアプリテクサービスについても広告提携を拡大する予定だと発表しました。

貸倒引当金負担が大幅に減ったことも好調な業績を牽引しました。ケイバンクの貸倒引当金は昨年第2四半期562億ウォンから今年第2四半期413億ウォンに26.5%減少しました。ケイバンクは「担保融資比率を拡大して資産ポートフォリオを改善し、信用評価モデル（CSS）の高度化によって貸付審査を強化したことが貸倒引当金負担の減少につながった」と説明しました。

ケイバンクは昨年4月にはネイバーペイスコア、今年2月には通信3社の顧客データ基盤の代替信用評価モデル「イークアル」を導入し、CSS高度化を進めてきました。昨年10月からはサムスンカードとシンハンカードの代替信用情報も融資審査に活用しています。

積極的な健全性管理の結果、ケイバンクの前第2四半期末の延滞率は0.59%で、前四半期末（0.66%）に比べて0.07ポイント低下しました。昨年第2四半期末（0.9%）と比べても大きく改善しました。

ケイバンクは今年後半、個人事業者向け融資を拡大する計画です。インターネット銀行の中で唯一、個人事業者を対象に信用・保証・担保などの融資ラインナップを備えているケイバンクは、今後は担保物件の多様化も進める予定です。また、地域信用保証財団との連携を拡大し、個人事業者対象の保証融資の地域も広げる方針です。

ケイバンクは今年後半、ステーブルコイン関連の事業化も本格的に進めます。ケイバンクは4月からステーブルコインを活用した日韓間送金技術検証（PoC）を実施しており、先月には関連する商標出願も完了しました。最近では社内専任組織である「デジタル資産TF」も新設し、関連する研究や事業モデル策定に取り組んでいます。

ケイバンク関係者は「顧客拡大と『社長様不動産担保融資』など個人事業者ローンの成長、徹底した健全性管理により四半期ベースで最大の実績を達成した」とし、「今後も商品の競争力強化と精緻な与信管理によって安定成長と収益性向上を図る」と述べました。

チョン・ウィジン記者 justjin@hankyung.com